“维护金融安全,促进经济高质量发展”研讨会在沪召开

作者:上海金融与发展实验室 2021年08月30日

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2021年6月8日,由上海金融与发展实验室与中科金审(北京)科技有限公司联合主办的“维护金融安全,促进经济高质量发展”主题研讨会在上海成功召开,来自国家级智库、科研院校以及实践领域的多位专家学者围绕经济开放与国家金融安全,金融安全与城市数字化转型,以及金融科技在金融安全领域中的应用等主题展开了深入研习与交流。


上海金融与发展实验室首席专家、国家金融与发展实验室理事长李扬,中央财经大学金融学院院长、国家金融安全教育部工程研究中心主任李建军,清华大学金融科技研究院副院长魏晨阳,清华大学金融科技研究院金融安全研究中心主任周道许,上海金融与发展实验室主任、金融安全研究中心主任曾刚,中科金审(北京)科技有限公司董事长兼总裁余伟峰等应邀出席会议。


“金融活,经济活;金融稳,经济稳。”金融安全是国家安全的重要组成部分,更是经济平稳健康发展的重要基础。当前,中国经济正处在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点,坚持总体国家安全观,适应金融数字化转型浪潮,构建新时代金融安全体系已成为行业共识,各级监管机构和金融业界对于金融安全与风险的重视程度也在不断提升。


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上海金融与发展实验室首席专家、国家金融与发展实验室理事长李扬作了题为“统筹金融发展与金融安全”的致辞演讲,他强调了三个观点。第一,要用总体国家安全观统领国家金融安全战略。2014年4月15日,习近平主席在中央国家安全委员会第一次会议上,首次提出“总体国家安全观”。这是我们国家金融安全战略的总纲。总体国家安全观涵盖了十六种安全,其中,政治安全、经济安全、社会安全、科技安全、网络安全、生态安全、海外利益安全等七种安全都与金融安全相关。应当认为,在总体国家安全观中,金融安全居于关键地位。第二,要把握金融风险与金融安全的特殊性。其一,金融的本质是管理风险,是应管理风险的要求而生成并发展的。因此,在金融领域中防范和化解风险,在金融领域中建设安全体系,应当从金融改革和发展中寻求出路。遇到风险便“叫停”,只会使风险愈演愈烈。其二,金融的发展也会不断生成新的风险,这是金融发展的客观规律。管理这些风险,需要不断引进新的科学与技术,不断优化金融业的治理体系,提高自身治理能力。其三,金融的发展也会在其他领域引发风险。管理这些风险,需要加强金融监管,需要加强监管与其他安全管理机制协调配合。第三,要把握金融安全的综合性。在宏观层面,主要内容包括:防止出现通货膨胀或通货紧缩;防范和化解系统性金融风险,维护金融稳定;适度控制宏观杠杆率;完善消费者保护;反洗钱;维护金融基础设施不受外来势力冲击;防止资金不正常跨境流动等。在中观层面,防范和化解区域性金融风险;控制居民、企业、政府等国民经济主要部门债务率和杠杆率;敦促金融机构遵守金融监管规则,是其主要内容。在微观层面,防范操作风险、流动性风险、操作风险等;完善金融机构资本金补充机制;完善资产负债表,特别是处理好不良资产等,应当给予特别关注。


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中央财经大学金融学院院长、国家金融安全教育部工程研究中心主任李建军发表了题为“金融科技、银行高质量发展与金融安全”的主旨演讲,李建军认为金融科技是技术驱动的现代金融服务创新。在新发展理念指引下,商业银行开启了高质量发展的新征程,助力经济“双循环”格局高效率运行。银行科技与金融服务的融合创新,进一步拓展了金融长尾市场服务群体,提升了金融服务的包容性。那么,与传统金融服务相比,金融科技对于银行财务稳健性,尤其是风险控制方面乃至金融安全方面产生怎样的影响?通过对某大型商业银行案例研究,在理论推导和实证检验基础上发现,金融科技改进了银行的财务绩效,提升了财务的稳健性,降低了财务成本与风险成本,拓展了银行资产负债业务的成长性,比较好的平衡了增长与风险的关系,有助于银行金融安全目标的达成。其作用机制是,金融科技通过减少银行与客户之间的信息不对称,提高搜寻匹配效率,降低了搜寻成本,抑制了银行信贷市场的逆向选择和道德风险。商业银行金融科技发展有助于提升银行体系的稳健性,对金融安全目标的达成具有基础性作用。


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清华大学金融科技研究院副院长魏晨阳作了题为“全球金融安全保险视角下的网络安全”的演讲,魏晨阳认为,目前,金融安全已成为全球热点议题,一方面,全球面临金融资产重新定价风险:国际金融市场的波动频繁,伴随实体经济复苏市场通胀预期和发达国家的货币政策转向预期升温,金融市场波动加大,脆弱性有所上升。另一方面,智能监管将是未来重要趋势:金融风险监测预警系统愈发重要,智能监管需要强大的金融风险监测预警系统。既要防止黑天鹅,也要防止灰犀牛,还要防止连锁反应,金融风险监测预警系统在金融风险监测和处置中的作用越来越重要。此外,金融科技金融安全面临新的挑战。


展望未来,魏晨阳对我国网络安全保险发展提出三点建议:1、进一步加强政策引导以及完善法律体系和监管制度;2、加强网络安全数据支持,加快网络安全风险经济模型的建立;3、鼓励多元化网络安全生态体系,制定保障充分的保险产品。



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清华大学金融科技研究院金融安全研究中心主任周道许作了主题为“金融越发展 科技越进步 金融安全越重要”的主旨演讲,周道许说在清华大学金融学院的领导和重视下,2020年9月9日成立了清华大学金融科技研究院金融安全研究中心。目前,我们正在开展金融自身安全、金融工具安全和金融制度安全等研究工作。近年来,我国建立了由微观审慎监管、存款保险、央行最后贷款人、行为监管和宏观审慎监管等五大支柱组成的金融安全网,在防范化解金融风险、抵御国际金融风险冲击和保障国家金融安全方面发挥了重要作用,取得了明显成效。上海是重要的国际金融中心,这里金融机构体系组织健全,金融资源富集,金融市场发达,金融监管体系完善。在金融科技的理论研究、金融科技应用创新和金融科技前沿探索等很多领域走在我国金融发展的前列。在这里成立上海金融与发展实验室金融安全研究中心,具备资源条件、市场条件和研究条件等诸多优势。


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中科金审(北京)科技有限公司董事长兼总裁余伟峰发表了题为“金融安全大脑”的演讲。余伟峰认为当前,在政府风控压力持续加大、市场竞争环境日益激烈的大背景下,加大金融主体数字化转型,创新金融安全监管方式已成必然趋势。中科金审以“防控金融风险、保障经济安全”为最终目标,汇集了公安、司法、监管、互联网等数据资源,充分发挥了公安机关的和地方监管部门的协调治理能力,共同建设了集案件侦破、监管协同、风险防范、金融安全服务等为一体的金融安全管控和服务平台,建立了“被动安全”和“主动安全”并行的双轮驱动机制,使金融安全的治理贯穿了从公安端的末端打击、到监管端的中间控制、至金融端的源头整理的整个服务链条,创新了金融安全监管模式,拓宽了公共服务的感知领域,从而全面提升政府服务效能,促进企业经济发展。


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上海金融与发展实验室主任、金融安全研究中心主任曾刚发表了题为“金融科技助力特殊资产管理”的主旨演讲:他首先强调了特殊资产比不良资产有更广泛的范畴,而且特殊资产是强周期性的行业,严格来讲是一个跨周期行业,走出一个新周期才是处理上一个不良的最好周期,这有利于金融逆周期与宏观审慎管理。紧接着从供给侧阐述了随着商业银行信用风险的不断处置、金融市场信用风险上升以及资管行业转型中的风险暴露,未来一段时间特殊资产供应量还会持续增长。近年来随着一级市场多元化处置机构设立和银行处置政策放松等监管改革与创新举措的推出,为不良资产处置创造了更多空间。与此同时,他还强调特殊资产行业已基本形成丰富的生态体系,为了提高效率下一步需更多的统筹、改革和创新。该行业也面临着多头管理、市场分割、政策限制、处置能力不强、二级市场亟待发展等问题。当前,金融科技在该行业的应用主要体现在数据信息提供与交易平台服务两个方面,但是目前仍停留在相对比较粗浅的层面上。最后,针对未来金融科技赋能特殊资产的重点方向,他认为有以下几个方面:一是数据服务基础之上的数据整合以及定价模型开发,包括对客户的定制性分析;二是提供一个对诸多服务机构实现高效联接的平台性服务;三是搭建高效的交易平台,撮合交易,提升价值。


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会上,由上海金融与发展实验室与中科金审(北京)科技有限公司联合成立的“金融安全研究中心”正式揭牌。该中心将立足于国家金融安全发展战略,围绕银行、保险等金融机构、金融市场、地方金融监管部门和公安经侦等部门的需求,联合银行等金融机构开展大数据领域的产品创新和落地研究。


中科金审(北京)科技有限公司董事长余伟峰在会上对金融科技助力经济安全建设的市场化实践进行了分享。他表示,“未来,希望借助中科金审在经济安全大数据领域的技术、场景、数据积累,为研究中心提供全方位支持,一方面,积极探索图数据库、图计算引擎、机器学习、数字货币等技术在金融安全领域的前沿应用,促进科技创新成果的市场转化;另一方面,面向金融业培养资金分析技术应用人才,为金融业的高质量发展提供智力支持。很期待与上海金融与发展实验室携手在金融数字化时代做出更多有价值的技术创新。”