2025年4月25日，由成都市天府新区立言金融与发展研究院、上海金融与发展实验室、方正富邦基金管理有限公司联合主办的“新生态·新服务——金融消保强化与财富管理创新研讨会”在成都天府国际会议中心举行。来自智库机构、互联网平台、银行、证券、基金等领域的资深专家齐聚一堂，围绕金融消费者权益保护、资产管理行业转型、科技赋能等议题展开深度探讨。

聚焦核心议题：金融消保与行业创新

成都市天府新区立言金融与发展研究院理事长、上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚在主题演讲中指出，资管行业创新、发展迅速，金融消费者和投资者保护环境日益复杂，对从业者提出更高要求。他提到，从大资管/财富管理的长期发展趋势来看，客户端（C端）管理能力的重要性已超越投资端。曾刚强调，随着监管规则日趋完善和线上化加速，金融消费者（投资者）保护工作需从被动合规转向主动服务，通过动态风险匹配、信息披露透明化及科技赋能，构建“以客户为中心”的服务体系。他呼吁行业重视消保工作，强化体系建设，提升数据信息与隐私保护能力，并完善金融消费者纠纷解决机制。

成都市天府新区立言金融与发展研究院理事长

上海金融与发展实验室首席专家、主任 曾刚

蚂蚁集团财保事业群副总裁祖国明分享了科技与消保融合的实践。他提到，蚂蚁集团通过AI提炼产品风险要点、动态调整用户风险画像、设置交易冷静期等机制，将消保融入业务流程。“利用科技手段，既要提升效率，又要守住底线。”祖国明说。展望未来，他提出构建消保科技业务正循环体系的构想，强调技术能力先行、行业协同共治以及从合规到共赢的转变。 

蚂蚁集团财保事业群副总裁 祖国明

京东集团副总裁、京东科技集团财富管理事业部总经理杨辉围绕代销业务新框架展开讨论。他认为，监管政策的细化为行业发展提供了明确指引，但也对机构提出了更高要求。他提出，行业应关注投资者获得感，从规模导向转向关注投资人实际收益。杨辉还分享了京东在财富管理领域的探索，如开放投顾平台、引入理财师陪伴等，以提升用户投资体验与粘性。他建议行业打破数据孤岛，探索智能投顾工具联合开发，同时警惕“过度保护”对行业生态的潜在影响。 

京东集团副总裁、京东科技集团财富管理事业部总经理 杨辉

破解行业痛点：线上线下融合与适当性管理

亿联银行副行长简锐基于自身线上线下财富管理经验，深入分析了线上场景的线下还原问题。他指出，线上场景虽提高了服务效率，但在风险评估、产品匹配、信息披露等方面存在短板。他建议引入传统金融从业者参与线上运营，并借助AI虚拟顾问增强服务温度，缩小信任差距。“互联网金融应回归‘人的需求匹配’本质，而非流量游戏。”简锐提出破局思路，包括强化监管、提升技术应用、加强人员培训等，以实现线上线下优势互补。 

亿联银行副行长 简锐

牛基科技创始人牛壮聚焦短视频时代金融传播新范式。他指出，金融机构在新时代流量竞争中表现欠佳，原因包括合规限制、专业度不匹配等。他表示，金融机构需突破传统思维束缚，通过内容与流量结合打造“四维陪伴”。“直播间不仅是销售场景，更是投教阵地。”牛壮还介绍了牛基科技在AI应用方面的实践，如打造投教样板间、智能投顾等，未来AI Agent将打通流量与交易，解决转化断层难题。

牛基科技创始人 牛壮

济安集群轮值主席韦洪波对适当性管理进行了深度剖析。他指出，当前对客户的风险测评和产品风险等级匹配存在多维与单一的矛盾，客户风险测评，类似调查问卷这样的工具，囊括多维度风险，但金融产品风险描述过于简单，维度单一，导致匹配偏差。他提出，应从了解适当性基本原则、了解市场背景、产品、客户、服务等多方面入手，构建科学的适当性管理体系。韦洪波还强调了托管机构的责任与挑战，提出风险五维度模型（收益、期限、波动、流动、稳定），实现“千人千面”精准匹配，以及对保险资管产品风险等级划分的预期，呼吁完善“看门人”机制，压实托管行等中介责任。 

济安集群轮值主席 韦洪波

展望未来趋势：科技驱动与市场机遇

方正富邦基金权益研究部行政负责人乔培涛从投资角度分享了他对于市场趋势的见解。他认为，投资人普遍存在情绪驱动决策、缺乏研究规划等非理性行为。乔培涛分享了自己的投资理念与框架：类困境反转的逆向投资策略，并对市场见底时间、未来投资方向等发表了自己的见解。他表示，智能驾驶、AI端、MR眼镜等虚拟现实技术或将重塑社会生产结构。“工程师红利正推动中国制造‘摘明珠’，智能驾驶渗透率5年内或超50%，或将进入快速发展阶段。”乔培涛称。

方正富邦权益研究部行政负责人 乔培涛

凝聚共识：以人民为中心构建服务新生态 

方正富邦基金副总裁 王启道

研讨会由方正富邦基金副总裁王启道主持。本次会议不仅为金融行业从业者提供了交流与学习的平台，与会嘉宾的精彩发言更引发了对金融消保与财富管理创新的深入思考。行业需在坚守合规底线的基础上，探索开放协作生态，借助短视频、AI等工具创新服务模式，推动财富管理向专业化、人性化升级，为人民群众财富保值增值提供更优质服务。

未来，随着行业不断发展和变革，金融消费者保护与财富管理服务的融合创新将成为推动行业高质量发展的关键力量。

来源：上海金融与发展实验室