4月28日，上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚率团队赴鄞州银行开展专题调研，双方围绕金融市场业务创新、代销管理体系优化、财富管理转型及人才培育等核心议题深入交流，共探新规背景下农村金融高质量发展路径。鄞州银行党委书记、董事长王军辉及高管团队参与研讨。

聚焦农村金融：标杆银行的坚守与突破

调研伊始，实验室一行参观了鄞州银行企业文化展厅，通过历史资料与业务数据可视化系统，系统了解其服务"三农"的金融实践，近距离感受其独特的企业文化内涵与深耕农村金融的深厚底蕴。

作为全国农村金融改革的标杆，鄞州银行位列英国《银行家》杂志2024全球银行1000强第453位，存贷款业务在浙江农商银行系统稳居前列。

座谈会上，鄞州银行党委书记、董事长王军辉分析称，在外贸承压、内需不足的背景下，银行业已从增量竞争转向存量博弈，同时宁波区域市场面临着外贸萎缩、需求疲软的双重压力。鄞州银行将聚焦“资产质量、降本增效、业务结构”三大主题，通过精准化、特色化、差异化策略，在优化业务结构、保持精耕细作、提升服务品质上下更大功夫，积极应对市场分化，统筹推进“质、效、量”协同的高质量发展。

存量博弈时代：金融业务创新与结构优化

鄞州银行金融市场部总经理洪奔介绍，当前该行金融市场资产规模超820亿元，涵盖债券、同业投资及同业往来。面对经济形势变化，该行计划调整债券投资结构，压降高息负债，探索与第三方基金代销机构合作。

上海金融与发展实验室首席专家曾刚建议，在“增量竞争”转向“存量博弈”的背景下，金融机构需注重精细化运营，同时要高度重视银行战略的制定与实施，精准定位目标市场与客户群体，充分发挥自身优势，实现差异化竞争，寻求可持续发展，更好地应对经济形势变化带来的诸多挑战。

新规应对：合规与创新并重

针对国家金融总局印发的《商业银行代理销售业务管理办法》，鄞州银行建立了以代销理财为主、基金保险为辅、信托及券商资管补充的多元化产品体系，并依托数字系统实现风险匹配校验。鄞州银行财富业务部副总经理叶梦迪介绍，该行从三方面进行优化管理：一是强化AI技术驱动的客户资产动态诊断模式；二是建立净值波动实时通知机制；三是推动自营理财向代销转型，计划三年内实现信托、资管计划等全品类代销。

实验室特聘高级研究员韦洪波建议，当前监管对适当性管理的要求日益严格，金融机构需确保“程序到位、责任清晰”，严守合规底线，尤其在估值方法、售后管理及信息披露透明度上完善机制。

人才培育：数字化转型驱动效能提升

面对人力资源培训高频更新、效果量化困难等挑战，鄞州银行人力资源部副总经理陈蔚兰表示，该行正在搭建线上学习平台，联合外部机构共建培训生态体系，整合内外部优质师资资源，进一步推动全行人才梯队建设。

王军辉董事长呼吁实验室搭建专业平台，助力解决培训“单向输出”痛点，通过评估机制与实战演练提升培训实效。曾刚回应称，实验室将结合前沿研究成果，为银行机构提供最新行业洞察和定制化培训支持。

专业赋能：实验室助力破解行业痛点

此次调研为上海金融与发展实验室与鄞州银行搭建了深度交流桥梁，双方在金融市场业务、新规应对、人力资源培养等多领域达成共识，下步将开展更广泛深入的合作，共同推动金融行业稳健发展，探索适应市场环境与监管要求的创新路径。

未来，上海金融与发展实验室将持续输出政策解读及行业前瞻性成果，赋能中小银行在乡村振兴战略中发挥标杆作用，为实体经济发展注入更强金融动能。

参与此次座谈的还有：鄞州银行副行长沈华、办公室/战略研究部副主任（主持工作）王瑞斌、金融市场部副总经理张洁英，上海金融与发展实验室运营发展部副主任陈妮、工作人员鄢沁蕊等。

来源：上海金融与发展实验室