我今天发言的题目是：人才引领，生态赋能，打造科技金融发展驱动的新范式。

一、科技金融：商业银行的战略方向

中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"，其中将科技金融摆在首位，充分体现了科技金融在金融强国建设中的核心地位。刚刚闭幕的党的二十届三中全会通过的"十五五"规划建议，更是首次将"金融强国"写入五年规划，明确提出要大力发展科技金融，这为我们指明了前进方向。

上海正在全力打造具有全球影响力的国际科创中心，构建科技产业金融的高水平生态。这为我们发展科技金融创造了难得的历史机遇。数据显示，截至2025年一季度末，上海辖内科技型企业贷款余额已超1.5万亿元，同比增长36.20%，展现出强劲的发展势头。

我常说，一个地方的经济结构，决定了一个地方银行的业务结构。面对这样的发展格局，我一直跟我们的同事说，上海农商银行要满腔热忱地拥抱科技金融。我们提出"谋科创就是谋未来"的战略理念——如果我们不做科创，不做科技金融，我们就没有未来。

正是基于这样的认识，我们举全行之力推进科技金融业务。截至2025年9月末，我行科技贷款余额已超1200亿元，其中科技型中小企业贷款占比超80%，科技贷款户数近4700家，科技金融业务与客户规模均居上海市前列。

在推进科技金融发展的实践过程中，我们一直在思考：商业银行最关注的是什么，最需要做的是什么？经过这几年的探索，我认为关键在两个方面：一个是人才引领，一个是生态赋能。这是未来我们做好科技金融的重要方向，也是我今天想重点与大家分享的内容。

二、人才引领：打造专业化复合型人才队伍

科技企业的成长壮大，离不开优秀员工的呵护和肥沃土壤的滋养。同样，银行开展科技金融业务，也需要专业的人才队伍。在建设科技金融的发展过程中，如何培养一批术业有专攻的人才，如何为科技企业培植沃土，是我们一直思考并努力实践的问题。

（一）核心理念：构建能看懂产业的专业团队

我认为，人才队伍建设的核心，是打造一支能看懂产业、能与科学家对话、能解决创业者痛点的专业化复合型人才队伍。没有这样的人才，科技金融的业务就没有根基。

传统的银行业务，客户经理更多关注财务报表、抵押物、现金流这些传统指标。但科技企业不同，特别是初创期的科技企业，很多还没有盈利，没有足够的固定资产做抵押，但可能拥有领先的技术、优秀的团队、广阔的市场前景。如何识别这样的企业？如何评估它们的价值？这就需要我们的团队具备深厚的行业认知和专业判断能力。

（二）创新举措：成立行业研究院体系

正是基于这样的认识，2024年，我们成立了面向科技金融行业的行业研究院。这不是一个简单的研究部门，而是一个业务赋能平台。研究院下设集成电路、生物医药、人工智能等12个研究分院，研究队伍涵盖总分行、前中后台，形成了一个立体化的研究网络。同时，我们还构建了科创资源团队，为队伍输送源源不断的人才。

值得一提的是，我们的行业研究院和券商的行业研究院有着本质的不同：

首先，组成不同。我们的研究院由业务一线的骨干组成，这些人员具有丰富的实战经验，他们的研究不是纸上谈兵，而是来自真实的业务场景。

其次，目标不同。我们研究不是为了写研究报告，而是为了业务赋能。每一项研究成果都要能够转化为实际的业务能力，能够帮助我们更好地服务客户、控制风险。

（三）业务赋能：两大核心功能

我们的行业研究院在业务赋能上主要体现在两个方面：

第一，客户筛选与精准营销。我们是银行，最大的优势是拥有众多客户资源。通过服务不同类型的客户，我们可以进行横向比较，从中发现问题，发现竞争优势，也可以发现薄弱环节。研究院通过绘制重点行业图谱和产业地图，组织团队开展实地走访，高频组织内外部讨论，逐步建立起我们对行业发展、技术演进、企业核心竞争力和金融需求的有效认知。

这种认知能力让我们的营销更加精准。现在我们对科技企业的营销基本上是自上而下的——总行制定行业地图、行业规划、明确企业特点，而不是让客户经理自己去盲目开拓。因为科技金融这一块的周期性、技术替代性都比较强，一定要有专业的能力作为支撑。所以行业研究院对我们营销起到了非常大地帮助和赋能作用。

第二，贷后管理与风险控制。研究院不仅帮助我们找到好客户，更重要的是帮助我们管理好风险。相关行业研究成果已经逐步嵌入我行授信的各个环节。在专营机构层面，研究院提供对相关行业的风险预警和前置判断能力。在风险管理层面，我们搭建了风险的专属审批机制，在业务决策中引入行业专家意见，将精准的行业认知与科技企业特点紧密结合，以产业链条为依托为企业提供综合评估服务。

这让我们更有底气，也让前线的同事更敢贷、更愿贷、更会贷。风险管理到位以后，我们前期的准入把关就更加科学了。所以我认为，做好行业研究对我们整个科技金融的营销和风险管理都起到了非常大的赋能作用。

（四）创新产品：精准满足行业需求

有了深入的行业研究，我们就能够开发出真正符合行业特点的金融产品。让我举几个例子：

"气站贷"——我们的行业研究院通过对半导体行业的深入研究，发现工业气体供应是这个行业的一个关键环节，但这是一个非常小众的领域，传统银行很少关注。我们构建了以合作协议、技术能力以及运营为核心的综合评价体系，创新推出了"气站贷"产品。产品一经推出，就覆盖了上海各赛道的优质企业，赢得了市场认可。这个原本银行不太敢进入的细分领域，因为我们有了深入研究，现在也吸引了其他银行的关注。

"智驾贷"——人工智能研究院对智能驾驶行业进行深度理解后，提出了"智驾贷"产品，形成了多维技术评价模板。这些评价维度和一般企业贷款完全不同，而是结合智能驾驶行业的技术特点、研发周期、商业模式来设置条件。我们通过这个产品助力了一批具有自主研发和国产替代能力的企业发展壮大。

其他创新产品——类似的还有生物医药的"临床贷"、人工智能的"算力贷"、集成电路的"芯片贷"、空间装备的"星建贷"等等。每一个产品背后，都是我们对这个行业的深入研究和理解。

我们的研究非常紧密地结合了业务实际和客户需求。近年来，研究院协同走访了超千家企业，助力新增授信超百亿元，切实解决了不同行业科技企业的痛点需求。

三、生态赋能：构建全方位协同支持体系

人才引领解决了"我们能不能做好"的问题，而生态赋能则要解决"怎样为客户创造更大价值"的问题。

（一）核心理念：战略合作与长期相伴

做好科技金融，一定要对客户有一种战略合作、长期相伴的理念。如果打一枪换一个地方，这种做法不适合科技金融。为客户创造价值，是我们做科技金融的根本宗旨。

我们深刻认识到，科技企业的成长不仅需要资金，更需要全方位、全链条的生态支持。一家初创的科技企业，可能需要技术支持、需要人才引进、需要政策辅导、需要上下游产业对接、需要股权融资、需要上市辅导……单凭银行一己之力，很难满足科技企业全生命周期的多元需求。

（二）"新动能1+N"生态体系

正是基于这样的思考，我们构筑优化了具有农商行特色的"新动能1+N"赋能体系。这个"1"是指一家科技企业，"N"是指围绕这家企业，我们联动政府、园区、高校、科研院所、保险、券商、创投机构等合作伙伴，共同做深做活科技金融生态圈，一起培植科技企业成长的沃土。

实际上，早在2018年，我们就开始实施新动能战略性新兴产业培育计划，从单纯的信贷支持转向综合服务和赋能，开始探索生态化服务的路径。

（三）六大维度综合服务

近年来，我行持续升级服务体系，搭建了以科技企业需求为核心的科技金融赋能平台。这个平台依托生态圈各方资源，从产业对接、资金支持、政策辅导、管理咨询、人才引进、成果转化等六大维度，为企业提供实实在在的服务。

（四）"新动能+"线上平台

在总结线上和线下服务经验的基础上，2024年一季度，我们推出了行业内首个面向科技企业开放共享的线上综合赋能平台——"新动能+"。这个平台进一步有效联动了各方生态伙伴，整合内外资源：当企业需要法律和税务专业知识时，我们可以联系专业的律师事务所和会计师事务所提供在线咨询服务。当企业需要股权融资、筹划上市时，我们可以连接赛道内的明星投资机构和专业证券公司，为企业提供全方位的资本市场服务。当企业渴望对接产业资源时，我们可以利用客户资源优势，精准匹配产业龙头企业或先进技术，为他们提供上下游的整合机会，打通成长通道。

通过这种线上赋能平台，我们真正陪伴科技企业实现从0到1的创新突破，再到1到N的规模升级，让更多的科技企业抓住发展机遇，成长壮大。

（五）服务成果：四链深度融合

近两年来，我们通过新生态的科技金融赋能体系，已累计为两千多家科技企业提供专属服务，有效推动了创新链、产业链、资金链和政策链的深度融合，不断为客户创造更大的价值。

这个过程中，我们也在成长。服务科技企业让我们更深刻地理解了产业趋势，也让我们与客户建立了更紧密的战略合作关系。许多企业从初创期就与我们合作，一路成长为行业的领军企业，这是我们最大的成就感。

四、未来展望

各位嘉宾，站在"十五五"崭新的历史起点上，面对"金融强国"建设的新使命，上海农商银行将久久为功，在科技金融领域深耕细作。我们将继续以更宽的视野、更高的格局，坚持人才引领、生态赋能，持续完善科技金融服务体系，为客户创造更大的价值，为上海国际科创中心建设和中国式现代化贡献金融力量。

未来，我们也期待现场的各位来宾一起加入我们的科技金融生态圈，让我们携手合力，共同为我国产业升级和科技创新贡献力量，创造更大的价值。

最后，感谢主办方的精心安排。谢谢各位！

来源：上海金融与发展实验室