金融强国关键核心要素“六个强大”之一是“强大的金融机构”。“十四五”期间，我国金融业取得长足发展，基本形成由银行信贷、债券市场、股票市场、风险投资等组成的全方位、多层次金融服务体系。

“十五五”规划建议提出，优化金融机构体系，推动各类金融机构专注主业、完善治理、错位发展。“十五五”期间，应加快构建商业性金融、政策性金融以及地方金融组织各司其职、协同配合的多层次、差异化、有特色的金融机构体系，避免抛“小”追“大”、脱“实”入“虚”。具体而言，要采取多方面政策措施，加快引导金融机构错位竞争与发展，成为加快建设金融强国征程中的强大金融机构。

第一，金融机构明确定位，坚持主责主业。大型金融机构应加快综合化、国际化发展，不断提升全球竞争力。股份制商业银行应在公司业务、零售业务、金融市场业务等主要业务领域形成特色和优势。中小金融机构回归本源、服务本地，深耕区域经济。消费金融公司等非银行机构发挥专业经营的优势，在特定领域做深、做细、做精。

第二，完善公司治理机制，提升内生能力。加快构建并不断完善科学合理的股权结构和制衡机制，确保董事会战略决策的独立性和专业性。改革激励约束机制，引入长期激励，将客户满意度、特色业务占比等指标纳入考核，弱化对短期规模和当期利润的过度追求。还要打造核心能力，提升研究能力，深耕特定产业链，构筑护城河。

第三，强化监管引导与政策激励。全面深入实施差异化监管，根据金融机构的系统重要性、资源禀赋和业务定位，设置不同的监管要求和评价、评级指标。同时，适度调整业务资质和牌照准入要求，鼓励和支持中小金融机构在特定领域（如科技金融、普惠金融、供应链金融）进行创新，并在风险可控前提下给予适当的政策便利。

第四，优化金融市场生态环境。加快发展多层次资本市场，积极发展股权、债券等直接融资，为证券公司等机构创造差异化的业务空间。健全市场退出机制，实现“优胜劣汰”，释放金融资源。地方政府要优化区域金融环境，拿出“真金白银”支持中小金融机构改革化险。

来源：《中国金融家》2026年第1-2期